پادکست چگونه بیمه تکمیلی مناسب انتخاب کنیم؟ راهنمای جامع
بیماری و حوادث غیرمنتظره میتوانند هزینههای پزشکی و درمانی را به شدت افزایش دهند؛ هزینههایی که گاهی اوقات پرداخت آن از توان افراد یا خانواده خارج است. در این شرایط، داشتن پوششی اضافی به نام بیمه تکمیلی میتواند کمک بزرگی باشد. خوشبختانه با فراگیر شدن اینترنت و گسترش خدمات آنلاین، امکان خرید آنلاین بیمه، مانند بیمه تکمیلی بیمه بازار، آنهم تنها در چند دقیقه، برای شما فراهم است و میتوانید با خرید آن، خود و خانوادهتان را تحت پوشش قرار دهید. اما چگونه بیمه تکمیلی مناسب انتخاب کنیم؟
بیمه تکمیلی چیست؟
بیمه تکمیلی مکمل بیمه پایه درمانی محسوب میشود؛ یعنی زمانی که بیمههای پایه درمانی مانند بیمه تامین اجتماعی قادر به پوشش کامل هزینههای درمانی نباشند، بیمه تکمیلی بخشی از هزینههای اضافی را تحت پوشش قرار خواهد داد تا از وارد شدن بار مالی اضافی جلوگیری کند. پوششهایی که بیمه تکمیلی ارائه میدهد بسیار گستردهاند و شامل مواردی مانند هزینههای پاراکلینیکی (مانند سونوگرافی، MRI، آزمایشگاه)، بستری در بیمارستان، جراحیهای تخصصی یا عمومی، خدمات دندانپزشکی، زایمان، دارو، ویزیت، اورژانس و… میشوند. در نتیجه بیمه تکمیلی برای افراد، به خصوص افراد با ریسک بالاتر، خانوارها، کسانی با سابقه بیماری یا احتمال استفاده مکرر از خدمات درمانی انتخابی هوشمندانه است و میتواند آرامش خاطر مالی بیشتری برایشان فراهم کند.
انواع بیمه تکمیلی کدامند؟
بیمه تکمیلی لزوما به کسانی که تحت پوشش نهاد یا شرکت هستند اختصاص ندارد و بر اساس شرایط شما، انواع مختلفی از بیمه تکمیلی در دسترستان قرار دارد که شامل موارد زیر است:
- بیمه تکمیلی انفرادی: این پوشش بیمهای برای کسانی مناسب است که تحت پوشش بیمه گروهی یا سازمانی نیستند. از این دسته میتوان به فریلنسرها، شاغلان مستقل، یا افرادی که میخواهند خودشان شخصا بیمه شوند اشاره کرد.
- بیمه تکمیلی خانوادگی: اگر میخواهید اعضای خانواده شامل همسر و فرزندان تحت پوشش باشند، این گزینه برایتان مناسب خواهد بود. این گزینه به ویژه زمانی مفید است که خانواده شما به خدمات درمانی متعددی نیاز دارد.
- بیمه تکمیلی گروهی و شرکتی: در بعضی شرایط شرکتها یا سازمانها برای کارکنان خود این نوع بیمه را به صورت دستهجمعی ارائه میدهند. در این پلن بیمهای حق بیمه برای هر نفر کمتر است و پوشش مناسبتری نسبت به انفرادی دارد.
مهمترین فاکتورهای انتخاب بیمه تکمیلی مناسب
هنگام انتخاب بیمه تکمیلی، باید چند نکته کلیدی را دقیق بررسی کنید تا تجربه خرید بیمه موفقی داشته باشید. فاکتورهای زیر از مهمترین معیارهای انتخاب بیمه تکمیلی محسوب میشوند:
پوششها
نوع پوشش بیمه یکی از مهمترین فاکتورهایی است که باید قبل از خرید مورد بررسی قرار دهید. در این راستا ببینید بیمهنامه چه خدماتی را پوشش میدهد و فقط شامل بستری و جراحی است یا شامل خدمات پاراکلینیک، دارو، دندانپزشکی، زایمان، چشمپزشکی و … نیز میشود؟ اگر شما یا اعضای خانوادتان به خدمات خاص مانند دندانپزشکی، زایمان، آزمایشات تشخیصی یا عملهای تخصصی نیاز دارید، مطمئن شوید بیمه انتخابی آن را پوشش میدهد.
سقف تعهد و فرانشیز
بیمهها در طرحهای مختلف سقف تعهد متفاوتی دارند؛ سقف تعهد به معنای نهایت مبلغی است که بیمه برای پرداخت هزینه قبول میکند. هرچه سقف تعهد بالاتر باشد، امنیت مالی بیشتری خواهید داشت. همچنین فرانشیز یا همان درصدی از هزینه که باید از جیب خودتان پرداخت کنید را هم مورد بررسی قرار دهید. بیمه با فرانشیز پایینتر، حق بیمه بیشتری دارد، اما در زمان استفاده کاراتر است.
تعداد و کیفیت مراکز درمانی طرف قرارداد
بررسی کنید شرکت بیمه با چه بیمارستانها، کلینیکها و مراکز تشخیصی طرف قرارداد است. اگر مرکز درمانی نزدیک محل زندگی شما نباشد یا کیفیت آن پایین باشد، بیمه عملا به شما کمکی نخواهد کرد.
دوره انتظار
در بعضی از بیمهها، پوشش بعضی خدمات مانند زایمان، دندانپزشکی یا عملهای تخصصی ممکن است دوره انتظار داشته باشند؛ یعنی از زمان شروع قرارداد تا زمانیکه بتوان از آن پوشش استفاده کرد، مدتی باید صبر کنید. اگر به خدمات فوری نیاز دارید، بیمهای با دوره انتظار کوتاهتر انتخاب کنید.
حق بیمه و نسبت هزینه به پوشش
مبلغ پرداختی ماهانه یا سالانه بیمه باید نسبت به پوششی که دریافت میکنید منطقی باشد. بیمهای با حق بیمه ارزان اما پوشش محدود ممکن است در بلندمدت هزینهبرتر شود. بر عکس، بیمه با پوشش کامل اما حق بیمه بسیار بالا نیز منطقی نیست مگر اینکه واقعا از آن پوشش استفاده کنید.
چه کسانی باید بیمه تکمیلی انتخاب کنند؟
اگر در یکی از گروههای زیر قرار دارید، بیمه تکمیلی انتخاب مناسبی برای شما خواهد بود:
- کسانی که تحت پوشش بیمه پایه هستند ولی میخواهند پوشش کاملتری در مقابل هزینههای درمان داشته باشند.
- خانوادهها، به خصوص در شرایطی که فرزند، سالمند یا اعضای با نیاز درمانی ویژه دارند.
- افرادی با بیماری مزمن، سابقه بیماری، یا احتمال نیاز به جراحی که در گروههای پرریسک قرار میگیرند.
- افراد مشاغل آزاد و فریلنسرها که تحت پوشش بیمه شرکتی نیستند؛ در این حالت بیمه تکمیلی انفرادی یا خانوادگی بهترین گزینه است.
چطور بیمه تکمیلی مناسب بخریم؟
خوشبختانه امکان خرید بیمه تکمیلی بهصورت آنلاین فراهم است و شما میتوانید بدون نیاز به مراجعه حضوری و صرف وقت، تنها در چند دقیقه و چند کلیک تحت پوشش بیمه تکمیلی موردنظرتان قرار بگیرید. برای خرید بیمه تکمیلی بیمه بازار کافیست مراحل زیر را طی کنید:
- وارد سامانه بیمه بازار شوید و بخش بیمه درمان تکمیلی را انتخاب کنید.
- نوع بیمه تکمیلی موردنظر را بر اساس شرایط خود به صورت انفرادی یا خانوادگی مشخص کنید.
- اطلاعات اولیه موردنیاز شامل سن و تعداد افراد تحت پوشش را وارد کنید.
- در این بخش میتوانید طرحهای فعال بیمه تکمیلی نمایش دادهشده را ببینید.
- قبل از اقدام به خرید، بررسی و مقایسه پوششها، سقف تعهدات، فرانشیز و دوره انتظار طرحها را با فراموش نکنید.
- مناسبترین طرح بیمه تکمیلی را متناسب با نیاز درمانی و بودجه خود انتخاب کنید.
- در این بخش لازم است اطلاعات تکمیلی و پرسشنامه سلامت بهصورت دقیق ثبت شود.
- مدارک موردنیاز را در صورت لزوم به صورت آنلاین بارگذاری کنید.
- به بخش پرداخت هدایت خواهید شد، پرداخت آنلاین را انجام دهید.
- پس از تکمیل پرداخت، بیمهنامه به صورت الکترونیکی صادر و در اختیار بیمهگزار قرار میگیرد.
پس از صدور بیمهنامه و سپری شدن دوره انتظار مندرج در قرارداد، امکان استفاده از خدمات درمانی مطابق با شرایط بیمه تکمیلی فراهم خواهد شد.
بخش مربوط به پوششها خیلی کامل بود. فقط یک سوال دارم: آیا همه شرکتها پوشش دندانپزشکی را ارائه میدهند یا این مورد محدود به طرحهای خاص است؟
پوشش دندانپزشکی معمولاً در همه طرحها وجود ندارد و بیشتر در طرحهای سطح بالا ارائه میشود. هنگام مقایسه طرحها در بیمهبازار میتوانید دقیق ببینید کدام شرکت و کدام طرح این پوشش را دارد و سقف تعهد آن چقدر است.